2011年6月22日 星期三

提早退休‧欲罷不能

昨日拙文《提早退休》出街之後,好友E即時來郵,點出不足之處。筆者認同E之意見,現將其意思翻譯如下,供各位參考:


R

今日瀏覽過你的網誌,我覺得你過份簡化了維持退休生活所需的資金。我擔心你的讀者會被誤導而相信退休只需那一點錢。

你沒有考慮下面幾個因素:

a) 通脹
b) 從財產中調撥生活費的時間。從審慎角度看,我以為在年初預留一年生活所需資金比較合適。例如,我在年初調撥36萬元作為一年生活之用,我的投資本金因而減少了,回報亦將會減少。
c) 醫療開支 年紀大了,開支越為顯著。

我造了一次模擬測算:

退休年齡 = 48
每月開支 = $20,000
平均通脹率 = 4%
平均投資回報率 = 6% (起碼作為假設時宜審慎一點,因無穩定不斷之收入)
預期壽命 = 84, 即退休後再享 36

以我的模型計算,即使不包括醫療開支,每人在退休前需要儲有632 萬元,而於退休之後36年之年末,只剩下5.9萬元。

E

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