提早退休‧欲罷不能

昨日拙文《提早退休》出街之後，好友E即時來郵，點出不足之處。筆者認同E之意見，現將其意思翻譯如下，供各位參考：

R：

今日瀏覽過你的網誌，我覺得你過份簡化了維持退休生活所需的資金。我擔心你的讀者會被誤導而相信退休只需那一點錢。

你沒有考慮下面幾個因素：

a) 通脹

b) 從財產中調撥生活費的時間。從審慎角度看，我以為在年初預留一年生活所需資金比較合適。例如，我在年初調撥36萬元作為一年生活之用，我的投資本金因而減少了，回報亦將會減少。

c) 醫療開支 – 年紀大了，開支越為顯著。

我造了一次模擬測算：

退休年齡 = 48

每月開支 = $20,000

平均通脹率 = 4%

平均投資回報率 = 6% (起碼作為假設時宜審慎一點，因無穩定不斷之收入)

預期壽命 = 84, 即退休後再享 36 年

以我的模型計算，即使不包括醫療開支，每人在退休前需要儲有632 萬元，而於退休之後36年之年末，只剩下5.9萬元。

E上